1. Experian
2. Equifax
3. Credit Karma
4. Verificați fișierul meu
Citiți mai departe pentru analiza noastră detaliată a fiecărui serviciu
La un moment dat în viața cuiva, vine un moment în care lucruri precum scorul dvs. de credit trebuie luate mai în serios. La urma urmei, este fie pârghia, fie ciocanul capacității dvs. financiare, pe măsură ce dvs. și nevoile dvs. luați o întorsătură matură. De la cazare la utilități și chiar consumabile sunt toate afectate de scorul dvs. de credit.
Datorită acestui fapt, ar trebui să aveți acces regulat și temeinic la scorul dvs. actual de credit. Ar trebui să îi cunoașteți istoria, precum și modul în care o puteți face să funcționeze pentru a vă ajuta cu prezentul și viitorul. Pentru a face acest lucru, mulți oameni din Marea Britanie aleg să ia primele servicii de monitorizare a creditelor disponibile în țară. Deși puteți monitoriza singur, există beneficii suplimentare în a permite profesioniștilor să vă ajute.
Cu toate acestea, există o multitudine de servicii de monitorizare a creditelor pe piață în zilele noastre. S-ar putea să ajungeți la intimitate atunci când începeți să îl căutați pe cel cu care să lucrați.
Pentru a vă ajuta în continuare, le-am revizuit și am elaborat această listă cu cele mai bune servicii de monitorizare a creditelor din Marea Britanie.
- Verificați și rezumatul nostru pentru cea mai bună protecție împotriva furtului de identitate
1. Experian
Pentru raportul de credit gratuit și scorul de credit
Motive pentru a cumpăra
+ Oferă informații complete + Servicii gratuite și cu plată disponibile + Instrumente suplimentare utile cu serviciul cu platăMotive de evitat
-Foarte rar folosit de el însuși ca bază pentru deciziile de credit ale creditorilorUnul dintre liderii serviciilor de raportare a creditelor, atât în Marea Britanie, cât și la nivel global, este Experian. Această companie de raportare a creditelor de consum are sediul la Dublin, dar operează în 37 de țări. A fost înființată în 1968 în SUA și cumpărată în 1996 de The Great Universal Stores (GUS). Cu sediul în Manchester, GUS este o companie de afaceri cu amănuntul care deservește clienții care își plătesc bunurile pe bază de credit.
Există trei opțiuni din Experian. Primul este complet gratuit și vă oferă scorul de credit lunar sau la fiecare 30 de zile. Pachetul CreditExpert, care costă 14,99 GBP / lună, include o actualizare zilnică a scorului dvs. de credit, un raport de credit care detaliază istoricul dvs. de credit din ultimii șase ani, notificare prin e-mail și / sau SMS pentru orice modificare a raportului dvs. de credit. În plus, planul include, de asemenea, un serviciu de monitorizare web care scanează în mod regulat internetul pentru orice utilizare frauduloasă a detaliilor dvs. personale. De asemenea, asistă victimele fraudei contactând creditorii în numele dvs. pentru a vă asigura că înregistrarea creditului este remediată.
Planul Identity Plus (6,99 GBP) se concentrează în mod special pe protejarea utilizatorilor împotriva fraudei, concentrându-se mai puțin pe îmbunătățirea scorurilor de credit.
Un alt lucru bun la Experian este cât de rapid și simplu este să vă înscrieți la serviciu. Sunt necesare doar informații foarte de bază, cum ar fi numele, adresa și data nașterii, împreună cu câteva informații financiare, cum ar fi banca dvs. actuală, în scopul localizării punctajului dvs. de credit.
Una dintre cele mai bune oferte ale sale este instrumentul Credit Score Builder. Acesta oferă sfaturi despre ce puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. Un exemplu este înregistrarea pe lista electorală. Arată în continuare modul în care scorul dvs. de credit se poate îmbunătăți în timp. Experian Boost este un instrument gratuit care include în raportul dvs. de credit Experian plățile către conturile de economii, plățile fiscale ale consiliilor și abonamentele de divertisment digital.
În plus față de alertele de utilizare a informațiilor dvs. personale oriunde, serviciul are și o linie specială dedicată deservirii clienților cu îngrijorări privind frauda și furtul de identitate.
Sistemul de notare cu Experian are maximum 999, care este evaluat ca Excelent. Evaluările merg de la Foarte slab la Excelent, cu slab, corect și bun între ele. Atât versiunea aplicației, cât și site-ul web al serviciului sunt ușor de înțeles și de utilizat. Serviciul oferă o explicație mai amănunțită a raportului dvs. de credit, precum și a celorlalte servicii pe care le oferă. Oferă chiar și rapoarte simulate pentru a vă ajuta să înțelegeți fiecare dintre secțiunile sale.
- Vă puteți înscrie la Experian aici
2. Equifax
Preia controlul asupra călătoriei tale financiare
Motive pentru a cumpăra
+ Rapoarte detaliate și ușor de înțeles + Oferă informații mai profunde creditorilorMotive de evitat
-Doar un singur tip de cont disponibil - Nu este gratuit -Nu este utilizat ca instrument independent pentru determinarea aprobării împrumutuluiUn alt nume important în raportarea creditelor de consum este Equifax. Cu sediul în Georgia, SUA, face parte din cei trei mari din industrie și operează în 24 de țări din întreaga lume, inclusiv în Marea Britanie. A fost fondată în 1899 și a devenit una dintre cele mai importante birouri de credit din țară în anii 1960.
Equifax oferă un singur tip de cont, care oferă acces la scorul dvs. de credit împreună cu un raport de credit gratuit. De asemenea, vă anunță ori de câte ori raportul dvs. de credit suferă modificări semnificative, atât pozitive, cât și negative. De asemenea, vine cu funcția de protecție a identității care vă avertizează cu privire la orice situații în care informațiile dvs. financiare și personale apar pe site-uri web frauduloase.
Rapoartele de credit de la Equifax urmează același format ca Experian și sunt ușor de înțeles. Acestea sunt destul de detaliate, deci determinarea unei plăți de întârziere specifice cardului de credit, de exemplu, este un proces fără probleme pentru creditori. Eventualele datorii către agențiile de colectare și drepturile de proprietate asupra activelor dvs. sunt, de asemenea, indicate în raport.
Cu Equifax, scorul dvs. de credit poate scădea între 280 și 850. Folosește aceleași criterii pe care le folosește FICO atunci când calculează un scor de credit, deci un scor de credit Equifax ridicat înseamnă, de obicei, un scor FICO ridicat. Cu toate acestea, creditorii aruncă în general o privire la toate cele trei birouri de credit și nu doar la Equifax. Cu toate acestea, un scor mai mare Equifax vă permite să obțineți aprobări de împrumut mai ușoare și mai rapide cu creditorii care acordă prioritate Equifax.
Deoarece serviciul este destul de simplu în comparație cu concurența sa, puteți justifica cu ușurință costul redus. Mai mult, Equifax nu are aplicații mobile, limitându-vă capacitatea de a vă verifica scorul de credit oricând doriți. De asemenea, este un dezavantaj faptul că un cont plătit este singura dvs. opțiune dacă doriți să utilizați serviciul lor pe termen lung.
Înscrierea la acest serviciu este puțin complicată din cauza unor erori tehnice care pot apărea. Serviciul lor pentru clienți este, de asemenea, raportat că nu este cel mai bun în relațiile cu clienții potențiali și noi. Poate dura o oră pentru a finaliza procesul de înscriere, ceea ce oamenii nu apreciază, având în vedere că alte servicii l-au făcut rapid și ușor.
Contul are o perioadă de încercare de 30 de zile fără niciun cost. După aceea, trebuie să achitați lunar 7,95 GBP în schimbul raportului de credit și a tuturor celorlalte caracteristici incluse în serviciu. Cu toate acestea, este destul de limitat în ceea ce privește caracteristicile sale. Nu există nicio secțiune care să ofere sfaturi despre îmbunătățirea punctajului dvs. de credit și nu primiți notificări în timp real în cazul alertelor de fraudă.
- Vă puteți înscrie la Equifax aici
3. Karma de credit
Atingeți-vă obiectivele financiare începând cu scoruri de credit gratuite
Motive pentru a cumpăra
+ Absolut gratuit + Oferă explicații cu privire la scorul de credit și raport + Recomandă soluțiiMotive de evitat
-Afișează doar două scoruri de creditUn începător în industria de monitorizare a creditelor, Credit Karma trăiește la înălțimea numelui său, deoarece vă dă înapoi în schimbul a ceea ce faceți. Fondat în 2007, sediul serviciului se află în California, în timp ce deservește clienții din Statele Unite, Regatul Unit și Canada.
Credit Karma oferă acces gratuit pe toată durata vieții. Aceasta înseamnă că nu trebuie să cheltuiți niciun ban pentru a-i folosi serviciile. Acestea includ scorul dvs. actual de credit, raportul dvs. de credit cu toate detaliile referitoare la tranzacțiile dvs. financiare din ultimii șase ani, o listă a creditorilor care au văzut fișierul dvs. în ultimii doi ani, precum și detalii despre toate conexiunile dvs. financiare, cum ar fi deținătorii de conturi comune.
Raportul de credit este all-inclusive, oferind detalii despre înregistrarea listelor electorale, notificările de corectare și istoricul căutărilor, pentru a numi câteva. Informații despre diferitele lucruri care vă pot afecta scorul de credit sunt, de asemenea, furnizate împreună cu sfaturi despre cum poate fi îmbunătățit. Există, de asemenea, instrumente de monitorizare a creditului pe care le puteți utiliza pentru a evalua modificările ratingului dvs. de credit.
Scorurile dvs. de credit prezentate în Credit Karma provin de la Equifax și TransUnion și nu sunt întotdeauna aceleași. Acest lucru se datorează numeroșilor factori, cum ar fi creditorii dvs. care nu au raportat la cele trei uniuni de credit sau rapoartele acestora nu au fost trimise în același timp. Dacă faceți clic pe Detalii punctaj în pagina Prezentare generală, veți ajunge la un grafic de patru luni care prezintă toate modificările punctajului dvs. de credit. Apoi, puteți vedea factorii, cum ar fi utilizarea cardului de credit, observațiile derogatorii și istoricul plăților, care au cel mai mare impact, precum și vârsta creditului, anchetele dificile și conturile totale ca fiind cei mai puțin afectați.
Un alt link vă va conduce la rapoartele de credit reale și acolo veți găsi linkul Vedeți planul meu. Acesta vă aduce la pagina în care este prevăzută o serie de pași pe care trebuie să îi urmați, astfel încât să puteți aduce scorul dvs. de credit.
Înscrierea durează câteva minute și este foarte ușoară. Tot ce aveți nevoie este informațiile dvs. personale de bază, plus câteva detalii legate de finanțe, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială. Deoarece contul dvs. păstrează informații sensibile și foarte importante, ar trebui să utilizați caracteristicile de securitate ale site-ului. Acestea includ autentificarea în doi factori și întrebările de securitate necesare pentru a primi un răspuns ori de câte ori vă conectați la cont utilizând un alt dispozitiv.
Site-ul oferă o experiență simplă de utilizare. Tabloul său de bord a fost modificat în timp, dar rămâne eficient. Scorul dvs. de credit bazat pe raportul de la două din cele trei birouri de credit de top este prezent chiar deasupra tabloului de bord. O ilustrare grafică prezintă în continuare locul în care vă aflați pe scară și o săgeată arată cât de mare sau scăzut este scorul dvs. curent în comparație cu cel din ultimul raport.
Credit Karma are, de asemenea, o aplicație mobilă pe care o puteți descărca atât pe Android, cât și pe iOS, astfel încât să vă puteți verifica scorul de credit oriunde, oricând. De asemenea, primiți actualizări pentru orice schimbări semnificative care apar odată cu raportul și scorul dvs. de credit.
Un dezavantaj al serviciilor Credit Karma este lipsa protecției datelor. Având în vedere cât de critice sunt informațiile financiare, acest lucru este ceva de care majoritatea oamenilor nu se pot lipsi.
- Vă puteți înscrie la Credit Karma aici
4. Verificați fișierul meu
Verifică datele de la Equifax, Experian, TransUnion și Crediva
Motive pentru a cumpăra
+ Raport foarte detaliat cu multe informații + Oferă sfaturi despre îmbunătățirea creditului dvs. + Încercare gratuităMotive de evitat
-Ore de asistență limitateLansat în martie 2000, CheckMyFile se mândrește cu faptul că este singurul furnizor de rapoarte de credit din mai multe agenții din Marea Britanie. Este, de asemenea, primul care oferă acces la rapoarte de credit online.
CheckMyFile adoptă o abordare unică în comparație cu concurența sa, formulând raportul dvs. de credit folosind împreună datele de la Equifax, Experian, TransUnion și Crediva. Aceasta se bazează pe înțelegerea modului în care creditorii tind să obțină informații despre dvs. despre mai multe surse. Au propriile lor sisteme de credit pe care le folosesc pentru a calcula scorul dvs. de credit.
Aveți posibilitatea de a verifica rapoartele și de a solicita modificări ale informațiilor, cum ar fi detaliile contractului de credit, plățile efectuate, precum și orice conturi închise. De asemenea, raportul vă clasifică creditul, cum ar fi cardurile de credit, împrumuturile, creditele ipotecare și altele. Raportul dvs. se actualizează pe măsură ce scorul dvs. se îmbunătățește, astfel încât să puteți urmări în mod regulat progresul. De asemenea, veți obține o vizualizare mai detaliată a raportului dvs., evidențiați părțile pozitive și negative ale scorului dvs. de credit în loc de raportul de credit comun cu dimensiune unică.
În plus față de raportul de credit, serviciul de la CheckMyFile are o verificare a scorului de credit, sfaturi despre îmbunătățirea punctajului dvs. de credit, o vizualizare a asociațiilor dvs. financiare, precum și avertismente pentru fraudă.
Veți obține, fără îndoială, cea mai completă privire asupra istoricului dvs. de credit cu CheckMyFile. Informațiile furnizate de mai multe agenții vă sunt de mare ajutor pentru a determina eventualele diferențe. De asemenea, vă oferă șansa de a corecta orice informație greșită și, în consecință, de a vă îmbunătăți ratingul de credit.
Un alt avantaj al CheckMyFile este modul în care vă arată care agenție acordă cel mai bun scor și care creditor folosește acea agenție în evaluarea ratingului dvs. de credit. Acest lucru crește semnificativ aprobarea cererilor dvs. de credit sau de împrumut. CheckMyFile are, în general, mai multe informații decât alte servicii. Cu toate acestea, este destul de ușor de înțeles. Prezintă informațiile în grafice și liste cu puncte glonț. Fiecare secțiune are, de asemenea, explicații, astfel încât să înțelegeți clar de unde este preluată și de ce este aplicabilă și valoroasă.
Chiar dacă serviciul se ocupă de patru agenții ca bază pentru raportul său, înscrierea în serviciu și recuperarea datelor necesare a fost destul de rapidă. Site-ul este, de asemenea, destul de direct și simplu de utilizat. Pentru a începe, tot ce trebuie să oferiți este informațiile personale de bază și detaliile cardului de credit. Cu toate acestea, nu vă taxează decât după finalizarea perioadei de încercare gratuită. Ar trebui să îl anulați înainte de expirarea timpului dacă decideți să nu continuați serviciul.
CheckMyFile are o ofertă de încercare gratuită de 30 de zile. Costul lunar al utilizării serviciului după aceea este de 14,99 GBP.
Serviciul apreciază foarte mult securitatea. Site-ul său web are o conexiune sigură, iar criptarea se aplică datelor pe care le furnizați. Rapoartele sunt protejate prin parolă, deci sunt în siguranță atât împotriva malware-ului, cât și a persoanelor neautorizate.
Unul dintre dezavantajele serviciului este modul în care rapoartele par confuze la început. Abundența informațiilor o face prea complicată pentru unii oameni. Orele lor de asistență sunt limitate, deci poate fi o provocare să luați legătura cu ei dacă lucrați ore lungi. De asemenea, este regretabil că nu există nicio aplicație mobilă pentru serviciu și nu primiți nicio alertă automată pentru semne de fraudă și furt de identitate. Puteți afla despre ele numai când vă conectați.
- Vă puteți înscrie la CheckMyFile aici
Alegerea celor mai bune servicii de monitorizare a creditelor din Marea Britanie
Fiecare dintre serviciile de pe piață de astăzi care oferă monitorizarea creditelor își aduc propriul set de avantaje și dezavantaje, beneficii și limitări. Cu toate acestea, unii dintre ei, inclusiv cei care au ajuns pe această listă, oferă crema recoltei. Ar putea fi necesar să cheltuiți câțiva dolari, dar acesta este un cost care merită cu siguranță.
Dacă într-adevăr aveți o constrângere bugetară, există încă opțiunea de a merge cu serviciile gratuite disponibile. Unele dintre ele au caracteristici limitate, în timp ce altele nu au anumite atribute, cum ar fi securitatea. Cu toate acestea, ei sunt în continuare în măsură să vă ofere asistența de bază de care aveți nevoie pentru gestionarea punctajului dvs. de credit.
Determinarea careia este cea mai potrivită pentru dvs. este un proces în sine. Trebuie să ții cont de câteva considerații. Acestea includ cât timp ați monitorizat scorul dvs. de credit și care este scopul dvs. pentru a face acest lucru acum. Unii furnizori de servicii vă pot oferi informații detaliate despre istoricul dvs. care a trecut cu câteva luni sau mai mulți ani în urmă.
- De asemenea, am evidențiat cel mai bun software de impozitare din Marea Britanie
