Cele mai bune servicii de monitorizare a creditelor simplifică și ușor verificarea punctajului dvs. de credit, pentru a vă asigura că nu ați căzut greșit în ceea ce privește plățile necorespunzătoare sau chiar frauda.
Cele mai bune servicii de monitorizare a creditelorFaceți clic pe linkurile de mai jos pentru a accesa site-ul web al furnizorului:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Citiți mai departe pentru analiza noastră detaliată a fiecărui serviciu
Acest lucru este important, deoarece scorurile de credit contează foarte mult pentru orice, de la conturi de verificare până la credite ipotecare. Prin urmare, este esențial să vă asigurați că raportul dvs. de credit rămâne corect.
Investiția într-un serviciu de monitorizare a creditului de încredere este unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face, în special pentru a vă proteja de fraude. Monitorizarea creditului vă va permite să fiți alertat imediat de orice problemă, permițându-vă să o remediați rapid.
Serviciile de monitorizare a creditelor au acces la o mulțime de informații dintr-o gamă largă de surse. Majorității oamenilor le este greu să țină evidența informațiilor publice, dar cele mai bune servicii de monitorizare a creditelor din SUA o pot face pentru ei.
În general, există două tipuri de servicii pe piață. Servicii de bază de monitorizare a creditelor oferite gratuit, dar cu acoperire limitată. Serviciile premium, pe de altă parte, vin cu o taxă modestă și o mai mare liniște sufletească.
Am evaluat piața și am venit cu cele mai bune servicii de monitorizare a creditelor din SUA astăzi. Mai jos sunt primele noastre cinci alegeri.
- Verificați și rezumatul nostru pentru cea mai bună protecție împotriva furtului de identitate.
1. IdentityForce
Cea mai bună protecție împotriva furtului de identitate din clasă
Motive pentru a cumpăra
+ Rapoarte de la toate cele trei birouri + Serviciu excelent pentru clienți + Planuri multiple din care să alegețiMotive de evitat
-Nu cea mai bună aplicație iOS -Limitată de legile de supraveghere din SUA -Serviciu cu platăIdentityForce este liderul pieței în ceea ce privește monitorizarea creditelor și oferă acest serviciu prin intermediul a două servicii principale și cuprinzătoare: UltraSecure și UltraSecure + Credit.
Acestea supraveghează informațiile din toate serviciile și site-urile, chiar și pe social media, în dosarele instanțelor și pe dark web. Ori de câte ori există potențial de fraudă pe cardul dvs. de credit sau pe orice cont de investiții, cont bancar și chiar pe adresa dvs., ID-ul medical și numărul de securitate socială, veți fi alertat imediat.
Aceste servicii sunt deținute de Sontiq, o companie de securitate cibernetică care se bucură de 100% de succes în recuperarea identității furate. Acestea vă oferă rapoartele din Experian, Equifax și TransUnion, plus toate celelalte surse, ceea ce este convenabil pentru majoritatea oamenilor. Acestea vă asigură siguranța împotriva atacurilor mobile, a împrumuturilor cu salarii și chiar a listei de infractori sexuali. Când le descărcați aplicația pe telefon, acesta vă scanează automat dispozitivul pentru a găsi rețele false, programe spion și site-uri web nesigure, pentru a numi câteva.
De asemenea, puteți accesa un instrument de urmărire a scorului de credit și un simulator pentru a vă ajuta să obțineți informații despre modul în care scorul dvs. este afectat de diferitele acțiuni financiare. Au o funcție de asistență pentru portofelul pierdut, precum și instrumente de protecție online pentru computer. Trebuie să configurați alerte pentru activități în banca, cardul de credit și alte conturi de investiții, amenințări asupra informațiilor dvs. și alte pericole potențiale
Acestea vin cu un cost lunar, dar înscrierea pentru un abonament anual vă poate ajuta să economisiți câțiva dolari. Prețul lor este, de asemenea, destul de bun în comparație cu concurența. Aveți opțiunea de a utiliza autentificarea cu doi factori a IdentityForce. Acesta prelungește procesul de conectare cu câteva secunde, dar crește cu siguranță securitatea informațiilor dvs.
Cele două servicii împărtășesc în mare parte aceleași caracteristici, dar UltraSecure + vine cu raportul scorului de credit, precum și cu monitorizarea raportului. Dacă aveți copii, IdentityForce le poate oferi, de asemenea, aceeași sumă și același tip de protecție prin serviciul ChildWatch, care este tehnic un cont separat de al dvs.
- Citiți recenzia noastră completă IdentityForce.
2. CreditWise
Un instrument gratuit pentru a vă monitoriza VantageScore
Motive pentru a cumpăra
+ Nu costă nimic de utilizat și de utilizat + Gratuit pentru toți + Oferă un simulator de scor de creditMotive de evitat
-Nu oferă scoruri FICOCapital One a lansat CreditWise în 2014, care este un serviciu de monitorizare a creditelor absolut gratuit. Nu trebuie să furnizați detaliile cardului dvs. de credit pentru a vă înscrie la serviciu. Nu trebuie să fii și client Capital One, ceea ce este un lucru foarte bun. Tot ce trebuie să faceți este să vă înscrieți pe site-ul lor. Cu toate acestea, deținătorii de conturi Capital One îl pot vedea integrat în aplicația lor mobilă dacă decid să se înscrie.
CreditWise vine, de asemenea, cu o interfață foarte frumoasă. Cu CreditWise, obțineți scorul dvs. de credit, raportul dvs. de credit TransUnion, Alerte și un simulator de scor de credit. Pentru scorul dvs. de credit, vi se vor oferi cei șase factori principali care vă afectează scorul, împreună cu câteva idei despre cum puteți îmbunătăți fiecare dintre aceștia.
Pentru Raportul dvs. de credit TransUnion, ajungeți, de fapt, cu un raport mai bine organizat decât cel pe care îl primiți direct de la TransUnion. Vine cu o listă întreagă de articole, care sunt identificate fie ca elemente noi, modificate, negative și cu cele care sunt încă în dispută. Orice erori cu raportul trebuie tratate direct cu TransUnion. Un punctaj de credit VantageScore actualizat este furnizat săptămânal de la TransUnion, împreună cu o actualizare a raportului de credit în timp real de la Experian și TransUnion.
Sistemul de alertă CreditWise este o altă caracteristică gratuită pe care mulți utilizatori au apreciat-o. O utilizare obișnuită pentru aceasta este notificarea de fiecare dată când adresa de e-mail a unui utilizator este găsită pe Dark Web. Uneori ar putea fi inofensiv, dar este întotdeauna mai bine să fii în siguranță decât să-ți pară rău. CreditWise oferă, de asemenea, scanări pe web întunecat împreună cu scanarea numărului de securitate socială. Aceste două nu sunt de obicei disponibile din serviciile gratuite.
În cele din urmă este Credit Score Simulator, care vă permite să vedeți cât de diferit este scorul dvs. dacă faceți un lucru sau altul. Indiferent dacă este vorba de plata la timp a datoriilor cardului de credit sau de creșterea limitei de credit a unui card, acesta are un impact asupra modului în care scorul de credit ajunge să fie.
Serviciul Capital One este cu siguranță un instrument util, în special pentru cineva care are deja un cont Capital One. Nu există motive întemeiate să nu folosiți acest serviciu, deoarece acesta este deja acolo. Cei care nu sunt clienți Capital One vor găsi în continuare acest lucru util, mai ales dacă nu utilizează încă niciun serviciu de monitorizare a creditelor. Este ușor de utilizat și oricum nu costă niciun ban.
3. Experian
Pentru raportul dvs. de credit gratuit și Scorul FICO
Motive pentru a cumpăra
+ Serviciu gratuit + Opțiune de blocare pentru raportul de credit ExperianMotive de evitat
-Nu scanează Dark Web -Nu este disponibil serviciul clienți 24/7Unul dintre serviciile principale oferite de Experian este un serviciu gratuit de monitorizare a creditelor. Nu necesită niciun detaliu al cardului dvs. de credit în timpul înscrierii și vine cu o serie de funcții cu adevărat utile, care nu sunt diferite de ceea ce planurile premium Experian au de oferit.
Cu serviciul Experian, veți fi informat cu privire la orice cont sau solicitare efectuată în numele dvs. De asemenea, veți fi alertat cu privire la orice modificări aduse informațiilor dvs. personale, precum și la orice activități din raportul dvs. de credit care par suspecte. Utilizatorii serviciului primesc lunar raportul de credit Experian actualizat împreună cu scorul de credit FICO. Există, de asemenea, funcția adăugată Experian Boost, care adaugă plățile pentru facturile de telefonie și utilități la profilul dvs. de credit Experian. Acest lucru aduce un potențial supliment la scorul dvs. de credit.
Serviciul nu efectuează în mod regulat scanări dark web. Cu toate acestea, atunci când vă înscrieți, vi se furnizează un raport unic de supraveghere pe web întunecat. Include o căutare în peste 600.000 de pagini web pentru adresa dvs. de e-mail, numărul de telefon și numărul de securitate socială.
Pentru o protecție suplimentară împotriva fraudei, veți primi și o notificare de la Experian în cazul unei anchete solide. Acest lucru are loc atunci când cineva procesează o cerere de împrumut sub numele dvs. Primul lucru care trebuie făcut este să solicitați scorul dvs. de credit împreună cu o copie pe hârtie a raportului dvs. de credit pentru evaluare. Dacă nu ați făcut cererea, atunci ar trebui să vă faceți griji că cineva încearcă să vă folosească numele pentru a obține credit. De asemenea, veți fi alertat ori de câte ori un nou cont de card de credit sau un împrumut este activat sub numele dvs. Această notificare este trimisă imediat, astfel încât să puteți face ceva în legătură cu aceasta imediat.
Acest serviciu de monitorizare a creditului vă comunică și despre anumite condiții care vă afectează negativ scorul de credit. Acestea includ solduri mari pe cardul dvs. de credit și pierderea plăților. Un sold al cardului de credit care depășește aproximativ 30% din limită poate avea un efect negativ asupra scorului dvs. de credit. O plată ratată distruge, de asemenea, un scor altfel sănătos.
- Citiți recenzia noastră completă Experian.
4. PrivacyGuard
Obțineți cel mai recent raport de credit triplu-birou
Motive pentru a cumpăra
+ Planuri de raportare a creditelor și protecție împotriva furtului de identitate + Costuri de 1 $ zilnic pentru noii membriMotive de evitat
-Monitorizarea pe rețelele de socializare nu este furnizată în mod specificTrilegian Corporation din Connecticut are o gamă largă de produse și servicii referitoare la protecția consumatorilor, divertisment, sănătate, cumpărături și călătorii. Oferta sa în arena monitorizării și raportării creditelor este PrivacyGuard. De fapt, există trei planuri disponibile de la PrivacyGuard. Planul de protecție a creditului se referă la scoruri de credit, monitorizare și raportare. Planul de protecție a identității se concentrează pe monitorizarea și protecția identității. Al treilea plan de protecție totală este o combinație a celor două.
Este puțin mai scump decât unii dintre concurenții săi. Cu toate acestea, PrivacyGuard are o acoperire destul de extinsă care face ca costul să merite. Pe baza planului pe care îl luați, veți primi actualizări și rapoarte ale scorului de credit în fiecare lună, plus notificări privind informațiile noi de la toate cele trei birouri principale de credit; Experian, Equifax și TransUnion.
Membrii noi care doresc să încerce serviciile PrivacyGuard pot face acest lucru contra unei taxe foarte minime. Acesta este disponibil pentru primele 14 zile de utilizare a serviciului. Odată epuizată această perioadă de probă, se poate alege între diferite planuri.
Planul de protecție a creditelor de la PrivacyGuard oferă o serie de informații și instrumente de credit, cum ar fi un calculator pentru un împrumut auto, ipotecă fixă și bugetarea locuințelor. De asemenea, aveți acces la un simulator de scor de credit pentru a vă ajuta să înțelegeți mai ușor cum acțiunile dvs., cum ar fi adăugarea de credit sau închiderea unui cont de card de credit, vă influențează scorul de credit.
Vine cu scoruri de credit și rapoarte de la cele trei birouri Experian, Equifax și TransUnion, monitorizarea creditului 24 de ore pe zi timp de șapte zile pe săptămână, urmărirea punctajului de credit lunar, precum și tastatura securizată mobilă și navigarea pe web. Acestea sunt susținute de o linie telefonică rapidă pentru linia fierbinte de informare a creditelor, precum și de asistență pentru soluționarea fraudelor. Totuși, nu include serviciile de monitorizare a identității.
Planul lor de bază monitorizează diferite surse pentru utilizarea informațiilor dvs. personale, cum ar fi numele dvs. complet, conturile de credit și de debit, precum și numărul de securitate socială. De asemenea, vine cu asigurare pentru furt de identitate, împreună cu scanări în baze de date publice și pe dark web. Cu toate acestea, nu oferă rapoarte de credit. Pentru a obține monitorizarea zilnică a creditului în trei birouri și raportul de credit și raportul de credit lunar, trebuie să mergeți cu planul de nivel mediu. Totuși, nu include asigurarea împotriva furtului de identitate sau scanarea publică și web întunecată. Cea mai bună ofertă pentru a obține totul este planul total de protecție, care oferă un serviciu complet cuprinzător.
- Citiți recenzia noastră completă PrivacyGuard.
5. myFICO
Divizia oficială de consumatori a FICO
Motive pentru a cumpăra
+ Scor de credit FICO adevărat + Interfață ușor de utilizat + Suportat de forumurile myFICOMotive de evitat
-Destul de scumpmyFICO este un serviciu complet pentru monitorizarea creditelor de la Fair Isaac Corporation sau FICO, un nume de renume mondial în raportarea creditelor. Acest serviciu plătit este utilizat pentru evaluarea nivelului de solvabilitate al consumatorilor ca bază pentru aprobarea cardurilor de credit, a împrumuturilor și altele asemenea. Scorul dvs. FICO corespunde negativ cu rata dobânzii pe care vi-o va emite un creditor.
Veți avea acces la rapoartele proprii de monitorizare a creditului de la biroul myFICO. Monitorizarea creditului pe care o oferă pentru fiecare dintre rapoarte nu este întotdeauna disponibilă de la concurenți. De asemenea, veți avea o anumită înțelepciune cu privire la modul în care puteți lucra la îmbunătățirea scorului dvs. de credit cu ajutorul instrumentelor sale, cum ar fi simulatorul de scor de credit. Cu FICO 8 myFICO și alte versiuni populare ale scorului dvs. de credit, veți avea o vizualizare foarte extinsă a scorului dvs., formatat destul de practic.
Împreună cu abonamentul dvs. la serviciul lor, primiți și o protecție completă împotriva furtului de identitate. Aceasta include scanarea diferitelor surse de informații, cum ar fi site-urile Blackmarket, împreună cu alte baze de date. Se caută orice caz în care informațiile dvs. personale sunt prezente fără autorizarea dvs. Puteți configura serviciul pentru a vă alerta prin aplicație, prin e-mail sau SMS ori de câte ori află despre orice utilizare ilegală a informațiilor sau identității dvs. În plus, primiți și asigurare pentru furt de identitate în valoare de până la 1 milion de dolari, protecție pentru un portofel pierdut și serviciu de restaurare a furtului de identitate disponibil nonstop.
Serviciul funcționează atât prin acces mobil, cât și prin computer. Aplicația sa mobilă este disponibilă pentru iOS și Android și este la fel de accesibilă, ușor de utilizat și funcțională ca și site-ul web. De asemenea, puteți personaliza alertele pe care le primiți, astfel încât să nu fiți bombardat cu actualizări pe care nu le considerați importante.
FICO vine cu o reputație de a avea mai puține reclamații decât concurenții săi, împreună cu un serviciu de încredere și de încredere pentru clienți, care este în funcțiune de zeci de ani. Marca are o imagine netezită într-o industrie foarte delicată, plină de escrocherii, încălcări și aprecieri. Este acreditat de Better Business Bureau și are un rating A +, menținând un nume bun în istoria creditelor de aproape un secol acum.
Din punct de vedere al costurilor, nu se poate nega faptul că myFICO este puțin mai scump. Având în vedere calitatea și cantitatea de servicii pe care le primiți, totuși, nu vă puteți îndoi de valoarea banilor dvs. Planul de bază este deja cuprinzător de la sine. Vă monitorizează creditul prin Experian și observă orice întrebări și deschiderea de noi conturi, modificări ale soldului de 1 USD sau mai multe, modificări ale stării contului, precum și o rată de utilizare de peste 75%. Planul avansat include planul de bază, plus monitorizarea web întunecată și scanarea numerelor de securitate socială.
Planul lor principal este tot ceea ce oferă planurile de bază și avansate, plus serviciile de monitorizare a furtului de identitate. Atât planurile avansate, cât și cele principale oferă rapoarte de la cele trei birouri; trimestrial pentru planul avansat și lunar pentru primul plan.
myFICO este una dintre cele mai bune opțiuni pentru serviciul de monitorizare a creditelor cu plată din SUA datorită calității sale de top. Este echipat cu toate informațiile de care aveți nevoie pentru a vă monitoriza creditul. Împreună cu serviciile de bază, veți obține o interfață ușor de utilizat, instrumente utile pentru a înțelege scorurile de credit și resurse educaționale suplimentare pentru a vă ghida.
Alegerea celui mai bun serviciu de monitorizare a creditelor din SUA
Din punct de vedere legal, aveți dreptul să primiți gratuit un raport de credit unic, prin Credit Karma sau annualcreditreport.com. Acest lucru este cerut de lege, care este considerat de unii oameni suficient pentru nevoia lor de a-și monitoriza creditul.
Utilizarea unui serviciu de monitorizare a creditului are cu siguranță avantajele sale care vă pot ajuta să profitați la maximum de informațiile dvs. de credit. Deoarece oferă funcții suplimentare, cum ar fi opțiunile de a vă proteja de furtul de identitate, valoarea lor depășește furnizarea rapoartelor dvs. de credit.
- De asemenea, am evidențiat cel mai bun software de finanțare personală.